Podejścia są różne ale czasem żeby się pokazać niektórzy potrafią zrobić wiele...
REKLAMA
- Dlaczego zakup za gotówkę staje się coraz mniej opłacalny, mniej lubiany i popularny?
- Leasing operacyjny samochodu – definicja i podstawy: podstawa mobilności w Polsce
- Wynajem długoterminowy auta – definicja i podstawy: rosnąca popularność, rosnący komfort
- Wynajem a leasing – dwa podobne, a tak różne produkty finansowe
- Leasing a wynajem – na który produkt finansowy się zdecydować? Krótka ściąga
- Podsumowanie – leasing czy wynajem: na co się zdecydować?
Dlaczego zakup za gotówkę staje się coraz mniej opłacalny, mniej lubiany i popularny?
Jeszcze dekadę temu posiadanie auta „na własność” było symbolem niezależności i dojrzałości finansowej. Dziś? Wprost odwrotnie; coraz więcej kierowców porzuca ten model myślenia z uwagi na prozaiczny, ale ważny powód – koszty. Zagłębmy się w ten temat nieco bardziej.Nowe auta błyskawicznie tracą na wartości. To po pierwsze. A po drugie – każda złotówka „zamrożona” w samochodzie to kapitał, który mógłby pracować zupełnie inaczej; szybciej, efektywniej. Dla przykładu kwota mogłaby pracować na Twój rozwój lub na rozwój Twojej firmy. A dodajmy do tego jeszcze inne koszty poboczne: serwis, ubezpieczenie, wymiany opon, ewentualne naprawy. Zakup samochodu „za gotówkę”, co wiąże się z wydaniem z budżetu nawet kilkuset tysięcy złotych, przestaje się kalkulować, zwłaszcza w przypadku firm.
Na znaczeniu zyskują zatem dwa sposoby zakupu nowych pojazdów: wynajem długoterminowy auta oraz leasing operacyjny (a po części także finansowy). Płacisz stałą miesięczną ratę i masz spokój; zmieniasz je kiedy chcesz, nie martwisz się o ich sprzedaż, nie ryzykujesz spadku wartości. Brzmi rewelacyjnie. W praktyce jednak różnice pomiędzy nimi są tak ogromne, że mogą zaważyć na opłacalności samego zakupu! Poznajmy je więc tak dokładnie, jak się da. Bez owijania w bawełnę, ale szczegółowo.
Leasing operacyjny samochodu – definicja i podstawy: podstawa mobilności w Polsce
Leasing samochodu to obecnie jedna z najczęściej wybieranych form finansowania pojazdów wśród przedsiębiorców. W praktyce przybiera formę długoterminowej dzierżawy auta – korzystasz z niego prawie tak, jak z własnego, płacisz miesięczne raty, a po zakończeniu umowy możesz auto wykupić (w standardzie), bądź oddać (opcja). Całość działa więc poniekąd jak abonament – tyle że dla firm, z korzyściami podatkowymi w tle – który kończy się na dwa zupełnie różne sposoby. To tak pokrótce.Warto wiedzieć: na rynku funkcjonuje też leasing finansowy – różni się on głównie tym, że samochód od początku traktowany jest jako majątek leasingobiorcy, który sam go amortyzuje. Czeka go tym samym nieco więcej obowiązków formalnych.
Zalety leasingu operacyjnego:
- możliwość pełnego wrzucenia raty leasingowej w koszty firmy (wraz z opłatą wstępną!);
- opcja wykupu auta po zakończeniu umowy – często w atrakcyjnej cenie (bo obniżyły ją raty – część kapitałowa);
- nie wymaga wysokiego wkładu własnego, a VAT rozłożony jest na raty.
Wady leasingu operacyjnego:
- odpowiedzialność za serwis, naprawy i koszty eksploatacyjne leży po stronie leasingobiorcy;
- w razie wcześniejszego zakończenia umowy mogą pojawić się dodatkowe opłaty lub utrudnienia formalne;
- trudniej zmienić pojazd w trakcie trwania umowy bez konsekwencji finansowych (pozostaje głównie cesja bądź przedwczesny wykup).
Wynajem długoterminowy auta – definicja i podstawy: rosnąca popularność, rosnący komfort
Wynajem długoterminowy samochodu to zupełnie inna forma użytkowania auta bez jego formalnego posiadania – płacisz, podobnie jak w leasingu operacyjnym samochodu – jedynie miesięczną opłatę abonamentową i masz do dyspozycji samochód na określony czas.Tu pojawia się pierwsza różnica – czas finansowania wynosi już od 12 do 60 miesięcy. Drugą różnicą jest to, że w przeciwieństwie do leasingu, nie interesują Cię sprawy związane z serwisem, ubezpieczeniem czy sezonową wymianą opon – wszystko jest w cenie. Niczego nie pokrywasz z własnej kieszeni.
Dla coraz większej liczby przedsiębiorców (ale też coraz częściej klientów indywidualnych!) wynajem długoterminowy auta to wygoda nie do przecenienia. Zresztą nie ma się co dziwić; wynajem przypomina usługę… subskrypcji – auto możesz zmienić już po roku, nie martwisz się jego sprzedażą (bo to zrobi samodzielnie finansujący) ani utratą wartości (bo to wynajmujący przejmuje na siebie całe ryzyko związane z wartości rezydualną!).
Zalety wynajmu długoterminowego:
- brak obowiązków związanych z ubezpieczeniem, serwisowaniem i naprawami – wszystko masz zawarte w jednej racie;
- możliwość regularnej wymiany auta na nowe – bez angażowania kapitału;
- nie obciąża zdolności kredytowej i nie wymaga wkładu własnego.
Wady wynajmu długoterminowego:
- brak opcji wykupu auta w standardowej umowie (choć można negocjować z wynajmującym);
- ograniczenia kilometrowe i kary za przekroczenia lub uszkodzenia;
- cały czas płacisz za użytkowanie – po zakończeniu umowy nie zostaje Ci żaden majątek.
Wynajem a leasing – dwa podobne, a tak różne produkty finansowe
Na pierwszy rzut oka oba rozwiązania – leasing operacyjny i wynajem długoterminowy – wyglądają niemal identycznie. W obu przypadkach korzystasz z wybranego przez siebie auta, płacisz miesięczne raty, a formalnym właścicielem pozostaje firma finansująca. Jednak różnice – i to całkiem istotne – potrafią wpłynąć na zakup auta bardziej, niż Ci się wydaje. A różnice dotyczą i kosztów, i komfortu!Po pierwsze: koszty leasingu a wynajmu
Leasing zazwyczaj wiąże się z opłatą wstępną – dość elastyczną pod kątem wysokości. Później dochodzi miesięczna rata, którą należy uiszczać zgodnie z harmonogramem, i która obejmuje głównie koszt finansowania. Rata dzieli się na część kapitałową, która obniża wartość auta podczas jego wykupu, jak i na część odsetkową – to dochód finansującego.
W przypadku wynajmu długoterminowego jest inaczej; mamy tu do czynienia z modelem abonamentowym. W jednej, stałej opłacie miesięcznej zawiera się wszystko, to co w leasingu, ale nie tylko to – dochodzi także serwis, ubezpieczenie, sezonowa wymiana opon, czasem nawet Assistance czy auto zastępcze. Wsiadasz, jeździsz.
Chcesz poznać nieco bliżej koszty leasingu? Więcej na ich temat dowiesz się z kalkulatora leasingowego – bez rejestracji, bez kontaktu z ekspertem, bez płacenia. Uzupełnij w nim wszystkie istotne dane, a przede wszystkim cenę oraz zakres usług – poznasz w ten sposób szacunkową wartość leasingowania swojego nowego auta. Warto sprawdzić!
Po drugie: usługi dodatkowe w leasingu a wynajmie
Tutaj różnice stają się naprawdę wyraźne. W leasingu operacyjnym większość obowiązków serwisowych spoczywa na barkach leasingobiorcy; musi pamiętać o przeglądach, szukać warsztatu w razie awarii, organizować wymianę opon czy opłacać (i załatwiać!) ubezpieczenie. Dla jednych to norma – dla innych niepotrzebna strata czasu.
Wynajem samochodów rządzi się tu zgoła odmiennymi prawami – wszystko to załatwia firma wynajmująca – i to od A do Z. Serwis? Tam, gdzie wskaże finansujący. Opony? Zorganizowane przez wynajmującego. Szkoda? Zgłaszasz i nie martwisz się następstwami. To ogromna przewaga nad leasingiem, szczególnie dla zapracowanych przedsiębiorców lub osób, które nie chcą „żyć życiem samochodu”. Wynajem to zatem poniekąd pakiet typu „full service”.
Po trzecie: ubezpieczenie – leasing czy wynajem?
Leasing vs wynajem? Warto także rozpracować kwestię obowiązkowego ubezpieczenia. W leasingu operacyjnym ubezpieczenie OC i AC stanowią tak naprawdę obowiązek leasingobiorcy. Owszem, często firmy leasingowe dają możliwość skorzystania z własnej oferty, ale czasami (głównie ze względu na przewartościowane koszty) bardziej opłaca się poszukiwanie polisy na własną rękę – tyle że musisz to zrobić sam, pilnować terminów i dopilnować, by spełniała wymogi leasingodawcy.
Wynajem długoterminowy auta działa inaczej – ubezpieczenie zawsze jest w pakiecie i opłacasz je w miesięcznej racie; nie interesujesz się polisami, nie zaprzątasz sobie głowy formalnościami. Co więcej, często w cenie są też dodatkowe zabezpieczenia, jak NNW, Assistance czy ubezpieczenie od szkód parkingowych.
Po czwarte: czas trwania umowy i elastyczność – leasing operacyjny a wynajem długoterminowy
Leasing operacyjny samochodu stanowi zazwyczaj zobowiązanie na czas od 2 do 6 lat. Umowa jest zaprojektowana „na sztywno” – wcześniejsze jej zakończenie bywa kosztowne, a zmiana pojazdu w trakcie trwania umowy to raczej wyjątek niż reguła. Szczególnie że masz jako leasingobiorca niewiele opcji; wykup auta bądź jego cesję. Leasing wymaga więc zaplanowania – zarówno finansowego, jak i logistycznego – i to w nieco szerszym ujęciu czasu.
Wynajem długoterminowy jest pod tym względem bardziej elastyczny. Okres najmu może wynosić już od 12 miesięcy, co stanowi ukłon w kierunku najbardziej wymagających osób i firm. W dodatku wielu finansujących umożliwia przedłużenie umowy – jeśli np. będziesz chciał auto użytkować dłużej – wymianę go na nowe, a nawet dostosowanie parametrów do zmieniających się możliwości finansowych w trakcie jej trwania.
Po piąte: korzyści i ograniczenia wynikające z obu form finansowania Leasing a wynajem – jak wygląda kwestia korzyści? W leasingu masz zawsze realną możliwość wykupu auta na koniec umowy – i to często za symboliczną kwotę – gdyż resztę wartości auta spłaciłeś już w ratach w części kapitałowej. Masz też możliwość odliczenia prawie całości kosztów związanych z tą usługą finansową – zarówno rat, jak i opłaty wstępnej – co w wielu przypadkach obniża podstawę opodatkowania i przekłada się na realne oszczędności podatkowe. Do tego dochodzą też mniej restrykcyjne limity kilometrów (często żadne!) czy mniejsze ryzyko kar za drobne uszkodzenia.
Wynajem długoterminowy auta wygrywa tam, gdzie liczy się „święty spokój” i absolutnie niezmącona niczym swoboda. Wybierasz auto, podpisujesz umowę, płacisz stałą miesięczną ratę – a wszystko inne (ubezpieczenie, serwis, opony, naprawy, rejestracja) zostało już zorganizowane. Dosłownie za Ciebie. Nie bierzesz też na siebie ryzyka spadku wartości rezydualnej pojazdu – pod koniec umowy tak po prostu oddajesz auto finansującemu i ewentualnie bierzesz kolejne lub zupełnie rezygnujesz z usługi. A wady? Ograniczenia? Ściśle określony limit kilometrów, konieczność oddania auta w nienagannym stanie, a wykup – jeśli w ogóle możliwy – zwykle bywa nieopłacalny.
Leasing a wynajem – na który produkt finansowy się zdecydować? Krótka ściąga
MASZ FIRMĘ? Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą – i to zupełnie niezależnie od tego, czy jest to jednoosobowa firma, czy duże przedsiębiorstwo – to tak naprawdę obie formy finansowania mają sens. Leasing operacyjny samochodu daje większe możliwości pod kątem optymalizacji podatkowej i wykupu, podczas gdy wynajem długoterminowy auta odwdzięczy się pełną obsługą, zawartą w cenie, jak i brakiem straty czasu na formalności.W Car Lease Polska oferty i wynajmu, i leasingu, są zdecydowanie najkorzystniejsze na rynku – i to zarówno pod kątem kosztów zakupu auta (a te bywają niższe o 25% od rynkowej średniej!), jak i wysokości opłat miesięcznych.
JESTEŚ KONSUMENTEM? Leasing w przypadku osoby prywatnej bywa nieco bardziej wymagający pod kątem formalnym – procedury są dłuższe, a analiza finansowa dokładniejsza. Wynajem długoterminowy jest tu znacznie prostszy: z reguły do podjęcia auta wystarczy dowód osobisty i dość podstawowa weryfikacja dochodów. Do tego wynajem długoterminowy auta nie obciąża zdolności kredytowej.
LUBISZ ELASTYCZNOŚĆ? Jeśli nie przywiązujesz się wyłącznie do jednego auta na lata – to wybór jest prosty. Wynajem długoterminowy, i jego prosta, szybka analiza finansowa, umożliwia bezproblemową zmianę samochodu nawet co roku czy dwa. Leasing wiąże nieco na dłużej i rzadko z możliwością wcześniejszej zmiany pojazdu bez kosztów.
WYMIENIASZ FLOTĘ CO SEZON? Floty firmowe, które muszą być zawsze nowoczesne, sprawne i reprezentacyjne, coraz częściej finansuje się przez wynajem. Dlaczego? Stałe koszty, brak ryzyka przedwczesnej utraty wartości pojazdów i szybka wymiana aut. To ogromne atuty. Leasing jest jednak równie korzystny, ale głównie wtedy, gdy firma wykup auta po okresie finansowania.
NIE CHCESZ ZAJMOWAĆ SIĘ SERWISEM? Wynajem długoterminowy jest skrojony pod Ciebie, jeśli nie masz czasu, chęci ani wiedzy, aby organizować przeglądy, wymiany opon, naprawy czy ubezpieczenia. Wszystko to załatwia wynajmujący – Ty tylko jeździsz. W leasingu, mimo że wszystko jest „na Twojej głowie”, to jednak zyskujesz możliwość wykupu auta.
Podsumowanie – leasing czy wynajem: na co się zdecydować?
Leasing czy wynajem? To wreszcie co wybrać, co odrzucić, a ku czemu się skłonić? Niestety wybór jest nieoczywisty; zależy przede wszystkim od Twoich potrzeb, stylu życia (lub prowadzenia firmy) oraz podejścia do posiadania samochodu, jak i oczekiwań względem kosztów czy dalszej przyszłości danego auta. Najlepiej więc co zrobić? Skontaktować się z ekspertami Car Lease Polska – pomogą Ci dobrać taką formę finansowania, która będzie nie dość, że finansowo korzystna, to także wygodna. A warto się zaangażować, bo dziś samochód to już nie tylko środek transportu – to narzędzie do prowadzenia biznesu, bez którego trudno o dynamiczną ekspansję na kolejne rynki.źródło: materiał partnerski | autor: Redakcja
